ISA 계좌 단점,장점 : 국민통장 제대로 알아보기

ISA 계좌 단점 및 ISA 계좌 장점에 대해 알려 드리겠습니다.

안녕하세요 JAY_ssun입니다 오늘은 국민 통장이라고도 알려져 있는 ISA 계좌 단점 및 장점에 대해 알려 드리겠습니다.

작금에는 개인이 목돈 마련 혹은 재테크를 위해 선택할수 있는 선택지가 제법 많아진 편입니다.

그중 만능통장이라 불리며 혜성처럼 등장한 ISA(Individual Saving Account : 개인종합자산관리계좌)!!

2106년 초기 도입시 하나의 계좌에서 다양한 종류의 상품에 직/간접적으로 투자가 가능한

매력만점의 통장이었으나, 그 관심이 사라지다가

최근, 기존에 없던 중개형 계좌가 신설되면서 다시금 이목을 끌고 있습니다.

맞춰 필요한 ISA 계좌 단점과 ISA 계좌 장점을 아셔야 할 텐데요

아래쪽에서 설명드리겠습니다

ISA 계좌 단점 및 ISA 계좌 장점의 지식이 필요하신 분들은 전체 다 읽어주세요. 이제 아래에서 알아봅시다.

ISA 계좌란?

1. ISA 계좌 종류

ISA 계좌는 전 금융기관을 통틀어 1인 1 계좌만 개설할 수 있습니다.

본인 꺼 하나만 만들어서 여러 방면으로 사용할 수가 있죠.

2. ISA 계좌 종류(투자목적 기준)

이 가운데 중개형이 2021년에 새롭게 신설된 계좌 종류로서

주목받고 있습니다.

왜냐하면,

국내 주식에 투자할 수 있기 때문이죠!!

계좌 가입 시 주의할 점은 계좌 종류에 따라 온라인에서 가입이 가능한 경우가 있고

지점에 방문해야 하는 경우가 있으니 금융사를 통해 미리 확인해두면 좋습니다.

특히, 서민형의 경우 소득확인 증명서 등의 서류도 요구받을 수 있으니 참고하셔야 합니다.

ISA 계좌 단점

1. 제한된 납입 한도

ISA 계좌 단점의 대표적인 점은 연간 납입 한도가 정해져 있다는 점입니다.

연간 2천만 원까지 납입할 수 있고, 미납할 경우 이월도 가능하지만

5년 기준 최대 1억 원까지 제한이 있습니다.

계좌의 종류에서도 서민형이라는 타입이 별도로 있는 점을 바탕으로 짐작해볼 때

아무래도 중, 고액의 투자 자금을 굴리는 소위 말하는 큰손 들보다는

저처럼 어려운 서민의 자산 형성을 돕기 위한 목적에 더 큰 뜻을 둔 것으로 보입니다.

물론, 이러한 단점을 극복하고 여러 스타일의 투자자를 모으기 위해

최근에 도입한 중개형 타입이 있지만 얼마나 추가 투자자 유입을

유도할 수 있을지는 좀 더 지켜볼 필요가 있습니다.

2. 의무기간 가입

그리고, 다음 단점은 의무가입 기간입니다.

ISA 계좌의 의무가입 기간은 3년으로 이를 채우지 못할 경우엔,

일반 과세가 적용되어서 ISA 계좌로 누릴 수 있는 절세 혜택이 없습니다.

다만, 특별한 경우에 해당하는 중도해지 요건을 만족할 경우에는

기간을 채우지 못해도 세제혜택을 받을 수 있긴 합니다만, 예외 조건으로 이해하시면 됩니다.

(사망, 해외이주, 천재지변, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원, 파산 등)

또한,

각 금융사마다 상품 종류에 따라서 별도의 수수료를 받는

경우가 있으므로 미리 확인해보고 좀 더 유리한 쪽을 고르는 것이 좋습니다.

1인1 계좌밖에 개설하지 못하기 때문에 경쟁이 치열하므로 이러한 부분을 노린다면

보다 유리한 쪽을 택할 수 도 있습니다.

ISA 계좌 장점

1. 세제 혜택

ISA 계좌 장점의 대표적인 키워드는 세제 혜택입니다.

이 부분은 위에 나타나 있는 표를 통해서 잘 드러나있습니다.

기존에 신탁형, 일임형 계좌를 가지고 있었다면 중개형 계좌로 변경하여 주식 투자를 할 수 있습니다.

그리고, ISA 계좌를 통해서 국내 주식에 직접 투자가

가능한 중개형 계좌가 새로운 매력 포인트로 떠오르고 있습니다.

ISA 계좌로 주식투자를 하는 것이 주목받는 진짜 이유는 손실이 발생했을 때

수익과 상계가 가능하다는 점 때문입니다. 상계가 가능하므로 세금 부담을 줄일 수 있기 때문이죠.

예를 들어 펀드에서 1,000만 원의 수익이 발생했고, 국내 주식의 투자해서 500만 원의 손실이 발생했다고 가정하면,

	일반 계좌	ISA 계좌 (서민형)
수익	1,000만 원	1,000만 원
손실상계 처리	0 원	-500만 원
손실상계 후 수익	1,000만 원	500만 원
비과세 혜택	0원	-400만 원
과세대상 수익	1,000만 원	100만 원
세율	15.4%	9.9%
납부해야 할 세금	154만 원	9만 9천 원

동일한 조건일지라도, 일반 계좌보다 ISA 계좌에서 절세 혜택이 매우 큰 것을 확인할 수 있습니다.

물론, 확연한 비교를 위해 서민형이라는 조건이 붙이긴 했지만

일반형의 계좌도 충분히 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.

2. 자유로운 인출 가능

납입 원금 합계액 한도 내에서 인출 횟수 제한 없이 자유롭게 인출이 가능하다는 점입니다.

지금까지 ISA 계좌의 단점 그리고 ISA 계좌 장점 정리해 봤습니다.

장점만 보면 당장이라도 가입해야 할 것 같지만

단점을 보면 또 뭔가 썩 내키지 않는 부분도 있습니다.

개인적으로 수익률도 그렇게 크게 확연하지 않다고 생각되기도 합니다.

위에서 말씀드린 것처럼 전 금융기관을 통틀어 1인1 계좌만 개설할 수 있다보니

여러 금융사들이 각종 혜택을 제공하며 고객 유치를 노력하고 있다고 합니다.

누구에게나 적합하다고 볼 수는 없지만 분명 필요하신 분도 있으실 거라 생각되며

오늘도 본인 기준에 맞고 정서에 건강한 투자 하시길 바랍니다

읽어주셔서 감사합니다.

최종 정리

ISA 계좌 1인 1 계좌 개설로 인해 고객 유치를 위해 여러 금융사에서 많은 혜택을 제공!
단점은 제한된 납입한도와, 의무기간
장점은 큰 절세 혜택과, 자유로운 납입

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